В каком банке выгоднее открыть счет ИП и ООО: рейтинг ТОП-7 лучших банков

После государственной регистрации бизнеса (компании или предпринимательства) один из важнейших шагов – выбор банка для открытия расчетного счета (Р/С). Что это такое? Простыми словами расчетный счет – это счет для ведения бизнеса. С его помощью осуществляются расчеты с контрагентами, начисляется заработная плата сотрудникам, производится уплата налогов, взносов, госпошлин. Посредством расчетного счета владельцы бизнеса оплачивают аренду и расходы на коммунальные услуги и оформляют доступ к сервисам эквайринга – получению безналичной оплаты в торговых точках. Рассмотрим подробнее, в каких целях открывают Р/С и какой перечень документов для этого необходим, а также взглянем, какой банк выбрать для открытия счета в 2024 году.

Содержание:

• Для чего нужен расчетный счет
• Критерии выбора банка
• Документы, необходимые для открытия расчетного счета
• Рейтинг: ТОП-7 банков для открытия расчетного счета

Для чего нужен расчетный счет

Р/С могут использовать как юридические лица, так и физлица-предприниматели. Для первых это является обязательным, для вторых – опциональным в зависимости от условий ведения бизнеса. Например, для ИП открытие Р/С является обязательным, если осуществляются безналичные расчеты. Также предпринимателю в обязательном порядке потребуется расчетный счет, когда он заключает договор на сумму более 100 тыс. руб.

Значительная часть финансовых операций доступна компании или предпринимателю только при наличии Р/С. Среди них:

1. Оформление кредитов. Бизнес – непредсказуемая сфера. Нередки ситуации, когда деньги на развитие или закупку новой партии товаров нужны здесь и сейчас. Одним из условий кредитования является наличие Р/С. На него будет зачислена выданная сумма, с него же и будет осуществляться погашение кредита.
2. Зарплатный проект. Требуется, если у юр- или физлица трудоустроен хотя бы один работник. Включает организацию выплат заработной платы, отпускных, больничных. Подключение данной услуги позволяет автоматизировать перечисленные платежи.
3. Прием безналичных платежей. Получать оплату за товары/работы/услуги удобнее в безналичном формате. Чтобы предоставить возможность клиентам платить по безналу (по карте или QR-коду), потребуется заключить с банком договор на соответствующее обслуживание. Сделать это получится исключительно при наличии Р/С. На него финансовая организация, предоставляющая услуги эквайринга, будет зачислять безналичные платежи.
4. Оплата аренды и коммунальных услуг. Компании и индивидуальные предприниматели, которые осуществляют деятельность в арендованном или приобретенном помещении, осуществляют оплату указанных платежей с помощью Р/С.

Эффективное управление расходами на бухучет: аутсорсинг бухгалтерии и другие способы экономии

Кроме того, производить платежи в государственный бюджет (налоги, штрафы, взносы, пошлины) удобнее через расчетный счет – так количество ошибок будет сведено к минимуму.

Владельцы Р/С вправе осуществлять самоинкассацию – внесение наличных средств, полученных за продажи, на расчетный счет через банкомат или кассу финансовой организации.

Еще одно очевидное преимущество Р/С – возможность хранения крупных сумм в безналичной форме. Это поможет избежать краж и других неприятностей, связанных с повышенной концентрацией наличных в одном месте.

В отличие от юридических лиц и ИП для самозанятых использование расчетного счета не требуется. Они получают оплату за выполненные работы / оказанные услуги на личный счет – все платежи проводятся через сервис ФНС «Мой налог».

Критерии выбора банка

Когда цель – выбрать оптимальный банк, владельцу бизнеса следует отталкиваться от таких «параметров» финансовой организации:

1. Надежность. Здесь все очевидно. Оценить надежность можно с помощью рейтингов Центрального Банка РФ или других частных оценок, например, Forbes. Само собой, лучше отталкиваться от официальных источников.
2. Расположение. Несмотря на то, что сегодня большая часть операций осуществляется онлайн, территориальную доступность отделения того или иного банка также следует учитывать. Имеются услуги, которые можно получить только при личном присутствии владельца Р/С. Например, снятие наличных с предпринимательского счета.
3. Условия кредитования. Как мы уже отметили, кредиты – неотъемлемая часть бизнеса. При выборе банка для открытия Р/С следует изучить и условия кредитования – так владелец бизнеса сможет получить все услуги в рамках единой «экосистемы».
4. Возможности онлайн-банкинга. Как правило, интернет-сервисы и мобильные приложения сегодня имеются у всех финансовых организаций. Перед заключением договора на открытие Р/С рациональным будет ознакомиться с их функционалом.
5. Стоимость обслуживания. Данный критерий наиболее актуален для субъектов малого предпринимательства – комиссия финансовой организации за пользование Р/С может стать весомой статьей расходов, оказывающей влияние на прибыль.
6. Дополнительные опции. Например, бесплатное обслуживание на протяжении первых месяца/полугода/года. Также все крупные банки предлагают владельцам бизнеса удобные тарифы, отвечающие запросам под конкретный вид деятельности, доход, организационно-правовую форму.

Корректировочный счет-фактура: что это и в каких случаях выставляется

Документы, необходимые для открытия расчетного счета

Список документов варьируется в зависимости от банка. Также следует учитывать, что предприниматели и руководители компаний предоставляют в финансовую организацию разный список документов.

Для ИП он минимальный: паспорт и лицензия (если бизнес предполагает осуществление лицензируемой деятельности). Также, если счет регистрирует представитель предпринимателя, потребуется нотариальная доверенность.

Для юридических лиц перечень юридических бумаг значительно шире:

• устав;
• решение учредителей о создании юрлица;
• свидетельство о государственной регистрации;
• паспорт руководителя;
• протокол, удостоверяющий полномочия генерального директора юрлица;
• выписка из ЕГРЮЛ и свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• карточка с оттиском печати и подписями всех работников организации, которые будут иметь доступ к Р/С.

Если счет открывает представитель руководителя, также потребуется доверенность.

Как правило, ведущие российские банки, помимо личного посещения, предоставляют возможность открыть расчетный счет дистанционно.

Рейтинг: ТОП-7 банков для открытия расчетного счета

Перейдем к рассмотрению наиболее актуального вопроса по открытию счета для ИП или компании – какой банк выбрать. Вашему вниманию – семь лучших российских банков.

Альфа-банк

Один из крупнейших российских банков, осуществляющий деятельность более трех десятилетий, предлагает клиентам четыре тарифа для открытия расчетного счета:

• «Простой» – ежемесячная комиссия составляет 1% при поступлениях от 750 тыс. руб., 2% – от 2 млн руб., 3% – более 2 млн руб.;
• «Ноль на обслуживание» (для начинающего или сезонного бизнеса) – 0 руб. в месяц;
• «Быстрое развитие» – 1690 руб. в месяц;
• «Активные расчеты» – 3690 руб. в месяц.

При этом Альфа-банк предлагает удобные и функциональные личный кабинет и мобильное приложение. Также владельцам расчетного счета доступны онлайн-бухгалтерия, индикатор риска (помогает не попасть под блокировку счета по Федеральному закону № 115-ФЗ) и бесплатный торговый эквайринг.

Маркетплейс: что это такое простыми словами?

Кроме того, Альфа-банк предлагает кэшбэк до 10% за расходы по бизнес-карте и ежемесячно начисляет до 1% годовых на остаток по Р/С.

Подробнее изучить условия регистрации расчетного счета в Альфа-банке можно здесь.

ВТБ

Другой крупный российский банк располагает целыми семью тарифами для открытия расчетного счета. Наиболее востребованный (как отмечает сам банк) – тариф «Самое важное». Месячная стоимость – 1088 руб. (если оплачивается 12 месяцев). Предлагается 30 бесплатных платежей (далее – 50 руб. за операцию), внесение суммы до 50 тыс. руб. не облагается комиссией (далее – 0,225% от суммы). Кроме того, при подключении тарифов «Самое важное» и «Все включено» клиенты получают скидку 50% на первые полгода. Подробнее с другими тарифами можно ознакомиться на сайте ВТБ.

Также банк предлагает широкий перечень дополнительных услуг. Среди них:

• «Платежи плюс» – дополнительные 50 платежей в месяц клиентам других финансовых организаций (1500 руб. в месяц);
• переводы физлицам до 100 тыс. руб. в месяц – клиентам ВТБ или других банков (2000 руб. в месяц);
• «Касса плюс» – внесение дополнительных 500 тыс. руб. в месяц на расчетный счет (1000 руб. в месяц).

Т-Банк

Банк, известный ранее как «Тинькофф» предлагает бесплатную регистрацию счета в режиме онлайн. Также бесплатными являются переводы ИП и юрлицам, пользующимся услугами Т-Банка, и первые два месяца обслуживания вне зависимости от выбранного тарифа.

На выбор клиентов Т-Банка – четыре тарифа:

• «Простой» – 490 руб. в месяц;
• «Продвинутый» – 1990 руб. в месяц;
• «Профессиональный» – 4900 руб. в месяц;
• «Премиальное обслуживание» – от 24 900 руб. в месяц.

Помимо открытия Р/С Т-Банк предлагает другие удобные сервисы и опции для бизнесменов. Среди них – бесплатная помощь в регистрации предпринимательства или компании, круглосуточное осуществление платежей клиентам Т-Банка (клиентам иных банков – с 01:00 до 21:00 по МСК), бесплатные сервисы онлайн-бухгалтерии, выпуск виртуальной бизнес-карты за 0 руб.

Подробнее об условиях и тарифах – на сайте Т-Банка.

Сбербанк

Можно ли снять деньги с заблокированного счета?

В крупнейшем российском банке имеется четыре тарифа:

• «Легкий старт» – для начинающего бизнеса (бесплатно);
• «Набирая обороты» – 1290 руб. в месяц;
• «Полным ходом» – 3990 руб. в месяц;
• «Только для ИП» – 790 руб. в месяц.

Первые три тарифа – универсальные. Последний, как можно догадаться из названия, подходит исключительно для индивидуальных предпринимателей. Кроме того, при открытии Р/С в Сбере по второму-четвертому тарифам первый месяц обслуживания будет бесплатным.

Также банк предлагает владельцам рублевых Р/С широкий перечень дополнительных бесплатных сервисов, среди которых:

• юридические консультации;
• доступ к модулю электронного документооборота в 1С;
• ведение бухгалтерии для ИП, работающих по УСН 6%;
• возможность подавать отчетность в надзорные органы через сервисы Сбера;
• оценка рисков блокировки счета по Федеральному закону № 115-ФЗ (для всех тарифов за исключением «Легкого старта»).

Подробная информация о тарифах и дополнительных сервисах – на сайте банка.

Росбанк

Финансовая организация, которая в 2024 году по версии Forbes заняла третье место в рейтинге самых надежных банков РФ, предлагает клиентам пять тарифов стоимостью от 490 до 5900 руб. в месяц. Среди них – специальное предложение для продавцов на маркетплейсах – тариф «Успешый селлер» (2900 руб. в месяц).

Росбанк сфокусирован на быстром и простом открытии расчетного счета в режиме онлайн. Клиентам, открывшим Р/С, становятся доступны сервисы онлайн-бухгалтерии, ведения зарплатного проекта, выгодные условия кредитования. Дополнительно – беспроцентный вывод со счета на карту до 1 млн руб. в месяц и приятные бонусы от Яндекс и HH.ru.

Подробнее изучить условия и оставить заявку на открытие расчетного счета можно по этой ссылке.

Райффайзенбанк

Индивидуальным предпринимателям и компаниям в Райффайзенбанке, также занявшем высокую позицию в рейтинге Forbes, доступно три тарифа услуг:

• «Суперноль» – бесплатный тариф с повышенными комиссиями за финансовые операции;
• «Оптимум» – 2175 руб. в месяц;
• «Максимум» – 5625 руб. в месяц.

Как отмечается на сайте банка, при выборе второй и третьей опций указанная цена актуальна, если клиент платит сразу за 12 месяцев.

Создание сайта для бизнеса через 1С:УНФ – обзор преимуществ и возможностей

Среди бесплатных услуг для владельцев Р/С – доступ к мобильному приложению и личному кабинету, онлайн-бухгалтерия, а также выпуск карты «Бизнес 24/7», позволяющей снимать деньги в любом банкомате.

Изучить детали пакетов услуг и скачать тарифную книгу можно на сайте Райффайзенбанка.

Точка

Четыре выгодных тарифа предлагает сравнительно молодой (основан в 2015 году) банк «Точка»:

• «Ноль» – бесплатный тариф для ИП, зарегистрированных не более трех месяцев назад;
• «Начало» – тариф для компаний и ИП (700 руб. в месяц);
• «Развитие» – для компаний и ИП (3500 руб. в месяц, до конца 2024 года действует акция – новые клиенты банка платят 700 руб. в первые три месяца);
• «Корпоративный» – для компаний с доходами от 60 млн рублей в год или групп компаний до пяти участников, где один из участников имеет обозначенный доход (25 тыс. руб. в месяц).

Также «Точка», помимо стандартных опций – доступ к личному кабинету/мобильному приложению, ведение бухгалтерии, оценка рисков блокирования счета – предлагает впечатляющее количество бонусов от компаний-партнеров: Яндекс, HH.ru, Авито, Metro, Деловые линии.

Подробная информация о тарифах – на сайте банка «Точка».