Интернет-эквайринг для самозанятых и физических лиц
Эквайринг – это как мост между продавцом и покупателем: безналичные расчеты делают оплату быстрой, удобной и надежной. Представьте, что вы покупаете кофе в любимой кофейне – пара секунд, карта к терминалу, и готово. Никакой возни с наличкой или сдачей. Для самозанятых, которые продают товары или услуги, эквайринг тоже может стать таким мостиком – к новым клиентам, большему доходу и стабильному бизнесу. Но есть нюансы, о которых лучше узнать заранее.
Содержание:
- Что такое интернет эквайринг: простыми словами
- Зачем самозанятым эквайринг?
- Эквайринг для самозанятых – это же не обязательно?
- Какие виды эквайринга доступны самозанятым?
- Сильные стороны и подводные камни
- Какой эквайринг выбрать?
- Вместо вывода: ответы на распространенные вопросы
Что такое интернет эквайринг: простыми словами
Интернет-эквайринг – способ принимать оплату через интернет с помощью банковских карт (в том числе виртуальных) или электронных кошельков. Это как касса в магазине, только онлайн.
Зачем самозанятым эквайринг?
Если вы самозанятый – фрилансер, мастер ручной работы или, скажем, репетитор, — эквайринг может вывести ваш небольшой бизнес на новый уровень. С ним вы привлекаете тех, кто привык платить картой (по данным Банка России, таких уже 75%), и создаете базу для масштабирования.
Пример: вы печете торты на заказ. Клиенты переводят деньги на карту или платят наличными при встрече. Удобно? Не всегда. Кто-то забудет перевести, кто-то отменит заказ в последний момент. А с эквайрингом оплата проходит моментально – как в супермаркете. И вот вы уже не просто «человек с тортами», а предприниматель с растущей клиентской базой.
Но есть загвоздка: самозанятые – это физлица, а не компании. Расчетного счета, как у ИП или ООО, у них нет. Обычный торговый эквайринг с POS-терминалом к личной карте не подключишь. Зато есть альтернативы, о которых расскажем ниже.
Эквайринг для самозанятых – это же не обязательно?
Закон вас к этому не обязывает. Подключать эквайринг или нет – ваше решение, как выбор между велосипедом и машиной. Если вы продаете соседям варенье с дачи пару раз в месяц, велосипед вполне справится. Но если вы хотите добраться до новых горизонтов – например, продавать онлайн или увеличить поток клиентов, именно автомобиль даст нужную скорость.
Как уже отметили, 75% россиян предпочитают расплачиваться картой. Без безналичных расчетов вы теряете тех, кто не любит возиться с наличкой или переводами. Но если ваш бизнес пока маленький, нерегулярный и без планов на рост, эквайринг может оказаться лишней тратой.
А вот если выручка растет и приближается к лимиту самозанятых (2,4 млн рублей в год или 200 тысяч в месяц), пора задуматься о следующем шаге – регистрации ИП и полноценном эквайринге. Это как пересесть с ранее упомянутого велосипеда на автомобиль: больше возможностей, но и ответственности тоже.
Какие виды эквайринга доступны самозанятым?
Самозанятость – не только способ легализовать доход, но и шанс подружиться с современными инструментами. Вот что вам подойдет.
Интернет-эквайринг для самозанятых
Если у вас есть сайт, Telegram-канал или страница в соцсетях для продаж, интернет-эквайринг – ваш лучший друг. Деньги от клиентов идут прямо на личный счет, расчетный открывать не надо.
Подключение интернет-эквайринга состоит из двух простых шагов:
- регистрируетесь в платежном сервисе (например, ЮKassa или Robokassa);
- подключаете его к своему магазину или чату.
Далее клиент выбирает товар, жмет «оплатить» – деньги у вас. Платить можно картой, через электронный кошелек или SberPay. В Telegram покупатель вообще может рассчитаться прямо в чате – без лишних кликов. После оплаты клиент получает чек на почту, а вы – выручку на карту.
Торговый эквайринг
Если бизнес пошел в гору и стал приносить стабильный доход, стоит оформить ИП с налогом на профессиональный доход (НПД). Вы сохраните льготы самозанятых – например, не придется ставить кассу, – но сможете подключить полноценный эквайринг с терминалом.
Шаги простые: открываете расчетный счет, заключаете договор с банком, берете терминал (покупаете или арендуете). Теперь ваши клиенты платят через POS-терминал, как в любом магазине. Правда, придется выбрать систему налогообложения, платить взносы в СФР и подавать отчетность. Это вариант для тех, кто «перерос» самозанятость и строит серьезный бизнес.
Мобильный эквайринг
Отличный вариант, поскольку ваши клиенты смогут расплачиваться через компактный терминал. Курьер приезжает, клиент прикладывает карту – оплата на месте. Удобно, если вы, например, занимаетесь доставкой блюд, приготовленных на заказ.
Сильные стороны и подводные камни
Преимущества
- Больше клиентов. Покупатель любит платить быстро и картой.
- Меньше ошибок. Никаких «ой, перевел не туда» или фальшивых купюр.
- Скорость. Деньги сразу у вас – не нужно ждать оплаты счета.
- Простота использования. Для интернет-эквайринга не нужно специальное оборудование – подключай и работай.
Недостатки
- Комиссия. Банки берут процент за услугу, а у интернет-эквайринга он выше, чем у торгового.
- Финансовые риски. Если по личному счету идут большие суммы, банк может заподозрить неладное и заморозить его. Решение – заранее уведомить банк о статусе самозанятого, представив справку из сервиса «Мой налог».
Какой эквайринг выбрать?
Здесь все зависит от ваших целей:
- маленький бизнес без планов масштабирования – оставьте переводы или наличные;
- онлайн-продажи – подключайте интернет-эквайринг;
- рост и стабильность – открывайте ИП и подключайте торговый эквайринг.
Вместо вывода: ответы на распространенные вопросы
Я превысил лимит в 2,4 млн рублей, когда я смогу вернуться на НПД?
Снова получить статус самозанятого вы сможете с 1 января года, следующего за годом, когда произошло превышение лимита.
Нужна ли касса, если интернет-эквайринг подключает самозанятый?
Нет, самозанятым она не нужна – чеки формируются через сервис «Мой налог».
Сколько стоит интернет-эквайринг?
Комиссия зависит от провайдера. В банках комиссия – 1-4%, тогда как платежные агрегаторы могут списывать до 10%.