Интернет-эквайринг: что это такое простыми словами

Интернет-эквайринг – это банковская услуга, позволяющая принимать платежи и перечислять деньги продавцу через сайт, что незаменимо в онлайн-торговле. Оплата может производиться любыми безналичными способами: с использованием пластиковых или виртуальных карт, электронных кошельков, через системы интернет-банкинга и платежные «кнопки». По данным аналитиков, в 2024 году объем рынка интернет-эквайринга в России вырос на 24% по сравнению с предыдущим годом, что связано с увеличением доли онлайн-покупок.

Содержание:

• Почему бизнес выбирает интернет-эквайринг: кратко
• Специфика
• Критерии выбора провайдера для дистанционной обработки платежей
• Сильные стороны и подводные камни
• Как это работает?
• Поддержание надежности транзакций
• Подключение интернет-эквайринга
• Тарифы
• В каких целях регистрируют мерчант-счет
• Вместо вывода: ответы на распространенные вопросы

Почему бизнес выбирает интернет-эквайринг: кратко

Рассматриваемый метод организации платежей используется для реализации товаров и услуг через интернет. Процедура оплаты выполняется за считанные секунды, что обеспечивает удобство для пользователей. Эквайринговые банки совместно с платежными платформами гарантируют надежную защиту транзакций и конфиденциальность информации клиентов.

Специфика

В сравнении с другими видами безналичных платежей интернет-эквайринг открыт для всех категорий бизнеса: юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и даже самозанятых граждан. Его основные особенности:

• процесс полностью проходит онлайн – личного контакта между покупателем и продавцом не требуется;
• необходим интернет-магазин, сайт с опцией оплаты или мобильное приложение;
• отсутствует потребность в покупке специального оборудования, такого как POS-терминалы;
• подключение осуществляется через банк или платежный сервис;
• поддерживаются различные методы оплаты – банковские карты (пластиковые или виртуальные), электронные кошельки, интернет-банкинг, а также «кнопки» оплаты СПБ или SberPay;
• стоимость услуг превышает ценник торгового эквайринга (в среднем на 2,5-6%), а комиссия может удерживаться как с продавца, так и с покупателя.

Что продавать на Озон новичку: топ популярных товаров 2024

Критерии выбора провайдера для дистанционной обработки платежей

От скорости зачисления средств до гибкости платежных опций – ключевые параметры могут существенно различаться. Чтобы найти оптимальное решение, важно заранее оценить условия и возможности, которые предлагает поставщик.

Срок поступления платежей

Скорость поступления денег на счет продавца определяется условиями финансовой организации или платежного сервиса. В среднем процесс занимает от одного до трех рабочих дней, что удобно для большинства бизнесов. Однако в некоторых случаях, например, при использовании зарубежных систем или при дополнительных проверках, зачисление может растянуться до десяти дней. Для компаний с высоким оборотом, например, в сфере доставки еды, стоит выбирать провайдеров с минимальными сроками вывода средств – это повышает ликвидность и ускоряет доступ к выручке.

Размер комиссии

Комиссия за обработку онлайн-платежей варьируется, исходя из провайдера, сферы деятельности клиента и объема транзакций. В 2025 году средние ставки – от 2,5% до 10%. Банки обычно предлагают более низкие тарифы (1-4%), тогда как платежные агрегаторы, такие как ЮKassa или Robokassa, могут взимать до 6-10%. К примеру, для онлайн-магазинов с оборотом, превышающим 1 млн рублей в месяц, некоторые банки предлагают пониженные ставки – до 1,8–2%. При выборе поставщика услуг следует учесть не только процент, но и минимальную сумму комиссии за операцию.

Дополнительные расходы

Помимо комиссии, подключение услуги может включать разовые или регулярные затраты. К ним относятся плата за интеграцию платежного модуля (от 5 000 до 20 000 рублей в зависимости от сложности сайта), настройка системы (иногда бесплатно при обращении в банк-партнер) и абонентская плата за использование сервиса (например, 500–2000 рублей в месяц у агрегаторов). Эти расходы наиболее критичны для стартапов и микробизнеса – здесь каждый рубль на счету.

Разнообразие способов оплаты

Чем больше платежных схем поддерживает система, тем шире аудитория, которую может охватить бизнес. Современные покупатели все реже пользуются картами, отдавая предпочтение электронным кошелькам, системе быстрых платежей (СБП), а также Mir Pay. По данным 2024 года, 60% онлайн-покупок в России совершаются при помощи различных «кнопок». Иначе говоря, в одно нажатие без указания данных карты – как это реализовано в SberPay и СБП. Перед подключением уточните, какие опции доступны.

5 вещей, которые вы, возможно, не знаете о Билле Гейтсе

Сложность подключения

Процедура подключения варьируется по времени и техническим требованиям. В простых случаях (например, через плагин для популярных CMS вроде WordPress или Tilda) настройка занимает два-три дня. Однако если требуется индивидуальная интеграция с сайтом или согласование с банком, процесс может затянуться до нескольких недель. Некоторые провайдеры предлагают готовые решения с минимальными усилиями со стороны продавца, другие же требуют тестирования API и подписания дополнительных соглашений.

Дополнительные функции

К примеру, оформление рассрочки, автоплатежи, холдирование средств или выставление счетов через мессенджеры.

Сильные стороны и подводные камни

Интернет-эквайринг – незаменимый инструмент для интернет-магазина. Он гарантирует удобство и надежность транзакций, однако, как и любая технология, имеет свои сильные и слабые стороны. Понимание этих аспектов помогает бизнесу эффективно использовать услугу и учитывать возможные ограничения.

Преимущества:

• не нужно приобретать терминал;
• универсальность использования – применимо для бизнеса любого масштаба, от крупных компаний до микропредприятий;
• высокий уровень безопасности для обеих сторон сделки;
• увеличение конверсии – как показывают исследования, внедрение онлайн-платежей повышает продажи на 20-30%;
• быстрая и удобная оплата;
• предоплата как гарантия для продавца;
• возможность подключения множества платежных методов;
• расширение географии продаж.

Также покупатели ценят возможность получения кешбэка и бонусов, что делает онлайн-оплату особенно привлекательной.

Недостатки:

• оплата зачисляется не сразу;
• сборы за операции больше, чем при эквайринге в розничных магазинах (торговом).

Как это работает?

Механизм обработки онлайн-платежей включает следующие этапы:

1. Клиент выбирает товар на сайте и приступает к оформлению заказа.
2. Определяет удобный для себя метод оплаты.
3. Заполняет необходимые данные в защищенной платежной форме.
4. Подтверждает операцию, вводя одноразовый код, полученный от банка.
5. Платежный провайдер проверяет корректность введенной информации и наличие достаточной суммы на счете клиента.
6. Данные передаются в процессинговый центр, который связывается с платежной системой для обработки запроса.
7. После успешной проверки средства списываются с баланса покупателя и направляются на счет продавца.
8. Подтверждение оплаты завершается отправкой чека на электронную почту клиента автоматически.

Элизабет Арден, создатель духов зеленый и белый чай: биография

Поддержание надежности транзакций

Безопасность обеспечивается соблюдением стандартов PCI DSS и технологии 3D Secure. Операции верифицируются одноразовыми паролями, которые приходят через SMS или push-уведомления.

Подключение интернет-эквайринга

Для подключения услуги можно обратиться в банк или воспользоваться платежными сервисами, такими как ЮKassa, Robokassa, Paykeeper или Единая касса. Процесс включает следующие шаги:

1. Изучение условий и предложений разных провайдеров.
2. Подача заявки выбранному поставщику услуг.
3. Заключение договора и получение платежного модуля.
4. Интеграция эквайринга на сайт.
5. Проверка системы путем проведения тестовой оплаты.

Рекомендуется протестировать работу на всех устройствах: через сайт и его мобильную версию, приложение. Подключение можно выполнить самостоятельно или с помощью специалистов поставщика услуг.

Тарифы

Стоимость услуг у разных провайдеров отличается. В банках комиссия – от 1% до 4%, тогда как платежные агрегаторы могут списывать до 10%. На ценник также влияет сфера деятельности, в которой работает бизнес клиента, а также его оборот и география.

В каких целях регистрируют мерчант-счет

Мерчант-аккаунт – это счет в эквайринговом банке для приема онлайн-платежей. Его можно зарегистрировать как России, так и за границей. Зарубежные счета подходят для бизнеса, работающего на международных рынках, например, в сфере e-commerce (игры, онлайн-казино, форекс). Преимущества включают отсутствие валютного контроля, моментальное зачисление средств и снижение налоговой нагрузки.

Вместо вывода: ответы на распространенные вопросы

Интернет-эквайринг – что это такое простыми словами?

Это сервис, предоставляемый банками или платежными платформами, который дает возможность компаниям получать платежи за товары и услуги через сайт. Поддерживаются банковские карты, электронные кошельки и прочие способы безналичной оплаты.

Как работает счет для приема платежей?

Это специальный счет в банке-эквайере, куда поступают средства от покупателей. Деньги временно удерживаются на нем (от 2 до 14 дней) для защиты от возможного отказа клиента от покупки, а затем перечисляются на основной счет продавца.

Воинский учет в организациях: что нужно знать начинающему кадровику

В чем суть резервирования средств?

Это процесс временного блокирования средств на карте клиента до того, как банк подтвердит транзакцию. Например, такая мера помогает удостовериться, что товар доступен у продавца.

Можно ли подключить интернет-эквайринг без онлайн-кассы?

Такая опция доступна только самозанятым, поскольку вместо ККТ они используют приложение «Мой налог» – для выставления счетов и оформления чеков. В случае с предпринимателями и юридическими лицами использовать эквайринг (в любой форме) можно только при наличии кассы. Также есть многофункциональные устройства, сочетающие функционал ККТ и эквайрингового терминала.