Финансовое планирование — это компас для бизнеса в бурном море рынка. Без чёткого финплана легко сбиться с курса или оказаться на мели в самый неподходящий момент. Здесь вы найдёте проверенные методы построения финансовой модели, анализа денежных потоков, формирования отчёта о прибылях и убытках (P&L), а также управления балансом — всё, что нужно, чтобы не просто выжить, а уверенно развиваться даже в условиях неопределённости.
Представим, что вы начинающий, но уже успешный ИП: количество продаж растет, а вместе с этим растут и цифры на расчетном счете. Но деньги расходуются быстро – нужно внести оплату поставщикам, заплатить за ЖКУ, рассчитаться с персоналом и госбюджетом...
Сегодня решение «запустим и посмотрим» стоит слишком дорого: проходит несколько месяцев или год – и вот у компании уже нет денег на зарплату сотрудникам. Столь неприятных последствий можно избежать, если заранее построить финансовую модель.
Представьте, что вам предлагают выбрать: получить 100 тысяч рублей прямо сейчас или ровно через год. Большинство выберет «прямо сейчас». Почему? Потому что деньги сегодня стоят дороже, чем те же деньги завтра.
На заре вашего дела задач будет выше крыши: госрегистрация, выбор налогового режима, поиск помещения под офис, наем команды и т.д. Особняком в этом списке задач стоит построение финансовой модели.
Вчера вы поставили клиенту крупную партию товара с отсрочкой оплаты, но уже на днях нужно закупить материалы, выплатить зарплату команде, направить платежи в госбюджет.
Отчет о движении денежных средств (ОДДС) – это одна из форм финансовой отчетности, обязательная для заполнения и сдачи в ФНС средними и крупными бизнесами.
Для бизнеса дебиторка – неотъемлемая часть работы, но без грамотного контроля она превращается в источник финансовых проблем. Непогашенные долги способны нарушить денежный поток, увеличить риски убытков и подорвать устойчивость бизнеса.
Представьте себе магазин компьютерной техники: и без того стабильный поток заказов на сборки ПК под Новый год увеличивается в два раза. ИП доволен: чем больше заказов, тем, казалось бы, больше денег.
Представьте: вы открыли кофейню. Первый месяц прошел, касса звенит, а вы не понимаете, богаты вы или уже почти банкрот. На счете куча денег, но поставщики кофе, аренда и зарплаты бариста съедают все подчистую.
Мало кто из предпринимателей, особенно если речь о новичках, может точно ответить на вопрос: «Сколько вы зарабатываете на самом деле?». Иногда сразу называют прибыль – разницу между доходами и всеми расходами.
Финансовый менеджмент давно вышел за рамки учета цифр в таблицах. Сегодня это – искусство найти баланс между доходами, расходами и инвестициями, которое позволяет не только выживать, но и процветать.
Предприниматель в порыве энтузиазма хватается за первый попавшийся вариант стороннего финансирования – банковский кредит – не разобравшись в деталях. В итоге через полгода выясняется, что эти «деньги на развитие» превратились в удавку на шее бизнеса.